Don Ernesto tenía tres hijos, una casa en San Pedro y un terreno en Santiago. Trabajó toda su vida para construir ese patrimonio. Murió de un infarto a los 62 años. Sin testamento.
Lo que siguió fue una pesadilla que duró cuatro años. Los tres hijos, que siempre se habían llevado bien, terminaron sin hablarse. La nuera reclamaba derechos sobre la casa porque ahí había vivido con uno de los hijos durante años. El terreno en Santiago no se podía vender porque nadie se ponía de acuerdo. Los abogados cobraban. Los pleitos crecían. Y don Ernesto, que solo había querido cuidar a su familia, terminó siendo la causa involuntaria de su destrucción.
Esta historia la he visto repetirse docenas de veces. Y cada vez que la veo, pienso lo mismo: todo esto se habría evitado con un documento que tarda una hora en hacerse.
Por qué la gente no hace testamento (y por qué todas las razones son malas)
"Todavía estoy joven." Don Ernesto también lo estaba. Los accidentes y las enfermedades no piden cita. No necesitas estar viejo ni enfermo para hacer un testamento. Necesitas tener algo que dejar y alguien a quien dejárselo. Si tienes hijos, una casa, un coche o ahorros, ya necesitas testamento.
"No tengo tanto patrimonio como para hacer testamento." No necesitas ser millonario. He visto pleitos encarnizados por una casa modesta en la Independencia o por un coche usado. El valor emocional que la gente le da a las cosas multiplica los conflictos. Además, el testamento no solo sirve para repartir bienes; sirve para designar quién cuidará a tus hijos menores si algo te pasa.
"Es de mala suerte." Esta es la razón más frustrante de todas. Hacer testamento no te acerca a la muerte. Lo que sí es de mala suerte es dejar a tu familia en un pleito legal que puede durar años y costar una fracción importante de lo que les querías heredar.
"Es muy caro." Un testamento público abierto (el más seguro y el que recomiendo) cuesta entre $3,000 y $6,000 pesos con un notario. En septiembre, durante el Mes del Testamento, puede costar menos de la mitad. Compara eso con lo que cuesta un juicio sucesorio intestamentario, que fácilmente supera los $50,000 en honorarios legales, más años de espera.
El testamento más caro del mundo es el que no hiciste. Porque el costo lo paga tu familia, con dinero, con tiempo y con relaciones rotas.
Lo que pasa cuando mueres sin testamento
Cuando alguien muere sin testamento, se abre lo que se llama una sucesión intestamentaria o legítima. La ley decide quién hereda y en qué proporción, siguiendo un orden estricto:
- Descendientes (hijos). Heredan en partes iguales.
- Cónyuge sobreviviente. Hereda como un hijo más (una parte igual a la de cada hijo). Si se casaron en sociedad conyugal, además le corresponde su mitad de los bienes comunes.
- Ascendientes (padres). Si no hay hijos ni cónyuge.
- Colaterales (hermanos). Si no hay ninguno de los anteriores.
- Concubina o concubinario. Tiene derechos, pero demostrarlos es un proceso aparte que complica todo.
¿Suena ordenado? En papel, sí. En la realidad, es un campo de batalla.
Porque para que todo esto funcione, alguien tiene que abrir un juicio sucesorio. Se necesita un albacea (administrador de la herencia), y los herederos tienen que ponerse de acuerdo en quién será. Si no se ponen de acuerdo, el juez lo nombra, y eso toma meses. Mientras tanto, nadie puede tocar los bienes. La casa no se puede vender, las cuentas bancarias se congelan, el negocio familiar se paraliza.
Los tipos de testamento y cuál te conviene
Testamento público abierto. Es el que se hace ante notario público. El notario redacta el documento conforme a tus instrucciones, da fe del acto y lo registra. Es el más seguro, el más difícil de impugnar y el que recomiendo en el 99% de los casos. Tardas una hora. Una hora que puede ahorrarle años de sufrimiento a tu familia.
Testamento ológrafo. Escrito a mano por el testador, sin notario. En teoría es válido, pero en la práctica tiene tantas posibilidades de ser impugnado que no lo recomiendo. Cualquier heredero inconforme puede alegar que la letra no es tuya, que alguien te obligó a escribirlo o que no estabas en tus facultades mentales.
Testamento público cerrado. Se presenta cerrado y sellado ante notario. Es raro y poco práctico. Existe en la ley pero casi nadie lo usa.
Lo que puedes (y debes) incluir en tu testamento
Un testamento no es solo una lista de "mi casa para Juan y mi coche para Pedro". Un buen testamento es un plan completo que cubre:
Distribución de bienes. Puedes dejar bienes específicos a personas específicas (legados) o dividir todo en porcentajes entre tus herederos. Puedes dejar cosas a personas que no son tu familia: amigos, instituciones, causas que te importen.
Nombramiento de albacea. El albacea es la persona que se encarga de ejecutar tu voluntad. Cobrar deudas a tu favor, pagar deudas pendientes, repartir los bienes, cerrar el proceso. Elige a alguien de tu confianza, competente y con la disposición de hacerlo. Y nombra un albacea sustituto por si el primero no puede o no quiere.
Tutela de hijos menores. Esta es la parte que hace llorar a la gente en mi oficina. Si tú y tu pareja faltan, ¿quién cuida a tus hijos? Sin testamento, un juez lo decide. Con testamento, tú lo decides. Piénsalo bien y habla con la persona que elijas antes de nombrarla.
Condiciones especiales. Puedes poner condiciones razonables. Por ejemplo: "Mi hijo hereda la casa cuando cumpla 25 años; mientras tanto, que la administre mi hermana." O: "Mi parte del negocio pasa a mi socio, no a mis herederos."
Los errores más comunes al hacer testamento
No actualizarlo. Te divorcias, te vuelves a casar, nace otro hijo, compras otra propiedad... y tu testamento sigue igual que hace 15 años. Un testamento desactualizado puede causar tantos problemas como no tener ninguno. Revísalo cada vez que haya un cambio importante en tu vida.
No considerar las implicaciones fiscales. Heredar bienes puede generar obligaciones fiscales para tus herederos. Un buen asesor te ayuda a estructurar la herencia de manera que minimice la carga fiscal, todo dentro de la legalidad.
Ser ambiguo. "Dejo mi patrimonio a mis seres queridos" no sirve. ¿Quiénes son tus seres queridos? ¿En qué proporción? Sé específico. Nombres completos, bienes identificables, porcentajes claros.
No hablar con tu familia. No estoy diciendo que les digas a todos exactamente cuánto les va a tocar. Pero sí es bueno que tu familia sepa que existe un testamento, dónde está y quién es el notario que lo resguarda. Evita que después del funeral alguien diga "yo ni sabía que había testamento".
No esperes a septiembre
Sí, el Mes del Testamento en septiembre ofrece descuentos en las notarías. Pero si hoy es febrero y tienes hijos menores y una casa a tu nombre, no me digas que vas a esperar siete meses para ahorrar $2,000 pesos. Hazlo ahora.
En Armando Bazán y Asociados te asesoramos tanto para elaborar tu testamento como para llevar procesos sucesorios. Si necesitas proteger a tu familia o si estás enfrentando una sucesión complicada, estamos para ayudarte. Porque cuidar a los tuyos no es solo un acto de amor: es un acto de responsabilidad.
